首页 >> 专题报道 >> 其他专题 >> 咸宁保险业风采大展播 >> 新闻报道 >> 正文警惕销售误导风险，严守销售适当性底线
消费者张先生为稳健型投资者，风险承受能力较低，希望购买短期稳健理财。某保险公司代理人员在推荐年金保险过程中，未充分说明产品长期储蓄属性，片面强调产品收益，口头承诺保本高收益，未如实告知保单资金锁定时间及提前退保存在损失等关键内容，误导客户投保年金险 客户投保数月后因个人资金周转需要申请退保，发现退保金额远低于已交保费，产生较大经济损失，随即向公司投诉。
经核查，该销售行为存在信息披露不充分、销售适当性不到位、误导宣传等问题。最终公司妥善处理客户诉求，并对相关销售人员进行合规教育及处罚。
本次纠纷主要源于销售人员合规意识薄弱、服务不规范。
一是未严格落实销售适当性原则，未根据客户风险偏好、资金使用需求推荐匹配产品。
二是销售讲解不客观、不全面，刻意弱化保险产品长期属性，隐瞒退保损失风险。
三是过度口头承诺收益，与保险合同实际条款不符，导致客户对产品认知偏差，引发消费纠纷。
保险销售必须严格落实销售适当性管理要求， 坚持风险匹配、如实告知、充分提示原则。销售人员不得夸大产品收益、隐瞒免责条款、误导消费者投保。金融消费者投保前，务必认真阅读保险条款，核实产品保障属性、缴费期限、退保规则等关键信息，不轻信口头承诺，坚守理性投保理念，切实防范销售误导风险。
编辑：泰康人寿
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