【泰康人寿】泰消保｜金融知识科普：保险合同的“缴费期”和“到期日”不是一回事

在购买保险时，不少人会把“缴费期”和“合同到期日”混为一谈，觉得缴完最后一笔保费，合同就终止了。但实际上，这是两个完全不同的概念，厘清它们的区别，才能避免保障“空窗期”，让保险真正发挥作用。

什么是缴费期？

缴费期是指投保人需要按约定缴纳保费的期限，简单来说，就是“你需要交多少年保费”。

常见的缴费期有1年、5年、10年、20年甚至30年，比如一份重疾险选择20年缴费，就意味着未来20年里，每年都要按约定金额缴费。

缴费期内如果断缴保费，可能会影响保单效力：短期断缴会进入“宽限期”（通常60天），宽限期内保障仍有效；超过宽限期末缴费，保单会进入“中止期”，保障暂时失效，需申请复效才能恢复。

什么是合同到期日？

合同到期日是指保险合同约定的保障期限结束的时间，即“这份保险能保你多久”。

保障期限可能是1年（如短期医疗险）、20年、30年，也可能是保至70岁、80岁，甚至终身（如终身寿险、终身重疾险）。

合同到期后，保障责任终止，保险公司不再承担赔付义务，有些产品会按约定返还保费或保额（如定期寿险到期可能无返还，年金险到期可能返还满期金）。

两者的核心区别：缴费结束≠保障结束

最关键的一点是：缴费期结束后，只要合同未到期，保障依然有效。

比如，一份保至70岁的重疾险，选择20年缴费：投保人在30岁投保，50岁就缴完了所有保费，但保障会持续到70岁——这20年的缴费期结束后，接下来20年不用再交钱，依然能享受重疾保障。

反之，如果是1年缴费期的医疗险，保障期限也是1年，那么缴费期和合同到期日会同步，缴1年保1年，到期后需重新投保（若产品停售可能无法续保）。

分清两者，避免这些“坑”

1.别因“缴完费”忽视保障延续性：有些长期保险缴完费后，投保人可能误以为“没事了”，忽略合同到期时间。比如一份保至60岁的年金险，30年缴费期结束后，若未到60岁，仍需等待到期才能领取年金。

2.关注长期险的“终身保障”特性：终身型保险（如终身寿险）没有明确的“到期日”，缴费期结束后，保障会一直持续到被保人身故，不存在“到期终止”的情况。

3.短期险需留意续保问题：1年期保险（如意外险、医疗险）的缴费期和保障期通常一致，到期后若想继续享受保障，需及时续保，避免因忘记缴费导致保障中断。

总结：缴费是义务，到期是终点

缴费期是“履行缴费义务的期限”，合同到期日是“保障责任的终点”。缴费期结束，只是完成了缴费义务，而保障是否持续，要看合同约定的到期日。

购买保险时，务必看清条款中关于缴费期和保障期的描述，根据自身需求选择合适的期限——比如希望减轻年缴压力，可选择较长的缴费期；若想获得长期稳定的保障，可优先考虑保至终身或长期限的产品。

读懂保险合同的每一个细节，才能让保障更安心。