【泰康人寿】泰消保 | 金融知识科普：外籍人士在华购买商业险要点

在全球化日益加深的当下，中国凭借蓬勃的发展机遇与开放包容的环境，吸引了大量外籍人士前来工作、学习与生活。为了更好地应对可能面临的各类风险，保障自身及家人的生活品质，许多外籍人士将目光投向了商业保险。

一、明确投保资格

多数保险公司对居住时间有要求，通常需在华连续居住至少6 个月，部分公司如和谐健康保险等，要求居住满 1 年，申请时需提供租房合同、水电费账单等居住证明来佐证。证件方面，有效护照是必备材料，投保书上的签名必须与护照签名完全一致；自 2023 年 12 月起，新版外国人永久居留身份证可单独作为身份证明使用，无需额外提供护照。健康险对年龄和健康状况要求较严，年龄上限多在 60-65 周岁，超过此范围可选产品大幅减少且保费上涨。保险公司会审核健康状况，患有恶性肿瘤、严重心脑血管疾病等人群可能被拒保，或被要求加费、除外相关疾病责任后承保，部分情况还需提供健康证明或体检报告。

二、挑选产品要贴合实际需求。

医疗险是重点考虑的险种，因外籍人士大多未参与中国社保，医疗费用需自费。高端医疗险适合注重医疗品质的人群，保障范围包括私立医院、公立医院国际部，还提供优质医疗服务和直付服务，但保费较高；百万医疗险性价比高，能提供高额住院医疗费用报销，满足基本医疗需求。意外险也很必要，由于对中国交通和生活环境不够熟悉，意外风险相对较高，其可保障意外导致的身故、伤残及医疗费用，部分产品还包含意外住院津贴和紧急救援服务。若有房产、车辆等财产，可考虑财产险，家庭财产险保障房屋及室内财产因火灾、盗窃等造成的损失，车险则保障车辆使用中的事故损失。同时，要仔细研读条款，明确保障范围、免责条款和续保规则，比如医疗险要关注门诊、住院等费用的报销比例和限额，了解对先天性疾病等的免责规定，以及续保是否保证、是否需重新审核健康状况等。

三、投保流程需规范操作

渠道选择上，可通过保险公司官网或官方APP，这里信息准确、流程规范透明，能详细了解产品并在线投保；也可选择有资质、经验丰富且口碑好的保险代理人，他们能提供个性化方案并协助办理手续；保险经纪公司代理多家产品，可进行对比分析，帮助挑选合适方案，但要确认其合法资质。填写投保信息时必须真实准确，包括姓名、年龄、健康状况等，尤其是健康状况，隐瞒过往疾病史等重要信息可能导致合同无效、出险拒赔。保费支付有银行转账、线上支付、信用卡支付等方式，要注意部分银行账户的支付限制和手续费，明确支付期限，是趸交还是分期支付，避免逾期未交导致合同效力中止，不过多数公司有 60 天宽限期，宽限期内出险仍赔付。