【泰康人寿】泰消保 | 金融知识科普：“帮助信息网络犯罪活动罪”与“洗钱罪”

近年来，不少不法分子利用各种渠道获取大量个人银行卡、收款码，把赃款通过一系列操作变成“合法”。许多人因一时疏忽，不仅财产遭受损失，还可能因银行卡被利用而卷入刑事犯罪。

银行卡是重要的金融工具，卡主（自然人或企业）有责任和义务妥善保管。如果因卡主疏忽导致银行卡被他人获取并用于非法活动，卡主可能会被认为未尽到合理的保管义务。例如，随意将银行卡借给他人、泄露密码或验证码等行为，可能被视为过失承担刑事责任；或卡主被骗，因未能及时采取措施（如挂失、报警）也可能会被认为存在过失而承担刑事责任。那么银行卡被骗走后会承担哪些刑事责任呢？

1.“帮助信息网络犯罪活动罪”

根据《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二，明知他人利用信息网络实施犯罪，仍提供互联网接入、服务器托管、支付结算（如提供银行卡、收款码等）等技术支持或帮助，情节严重的，构成“帮助信息网络犯罪活动罪”。如果卡主在提供银行卡时存在主观故意，即明知他人用于非法活动仍提供帮助，可能构成共犯。即使卡主没有直接参与诈骗，但其行为客观上为犯罪提供了便利，也可能被认定为“帮助犯”。即使卡主声称自己是被骗，但如果无法证明自己完全无过错，仍可能被追究刑事责任。

2.洗钱罪

那么银行卡被骗是否属于洗钱行为呢？提供资金账户是典型洗钱手段，但有洗钱行为不一定就构成洗钱罪。通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪所得及其收益的来源和性质，构成洗钱罪。洗钱罪的犯罪对象限定在毒品犯罪、黑社会性质组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这六种犯罪的所得及收益。卡主是否构成洗钱罪，取决于是否知晓是六种上游犯罪所得还提供账户帮忙掩饰资金。

随着网络技术发展，许多人在不知情或贪图小利时，因出借银行卡、收款码等行为被卷入刑事风险。帮助信息网络犯罪活动罪（简称“帮信罪”）已成为高发罪名，若同时构成诈骗、洗钱等更重罪名，将择一重罪处罚。我们每个人都应提高警惕，妥善保管银行卡信息，避免因疏忽而成为犯罪分子的“帮凶”，不要让自己的银行卡成为犯罪的一环！