乡村振兴背景下咸宁市供应链金融数智发展路径研究

○　曾罗婧

《中华人民共和国国民经济和社会发展第十五个五年规划纲要（草案）》明确提出“加快农业农村现代化，扎实推进乡村全面振兴”，咸宁市编制“十五五”规划时也明确提及要“扎实推进乡村全面振兴，大力发展农业特色产业，走好科技之路、质量之路、品牌之路”。引入数智信息技术，赋能传统农业供应链金融，能切实推动咸宁农业产业升级、增强乡村发展内生动力。

一、咸宁市农业产业链发展格局

立足武汉都市圈，咸宁市构建了“3＋7”农业产业体系及“三重七特”的产业链格局，在重点产业上粮食播种面积连续多年稳定在290万亩以上，2025年已达302.32万亩，总产量124.13万吨，产量增幅居全省第五；养殖业方面生猪年出栏量超250万头，特色淡水产品年产量27万吨；特色产业方面，蔬菜、茶叶、水果、中药材种植面积分别达到150.1万亩、53.9万亩、44.2万亩、39.2万亩。

在品牌建设方面，“十四五”时期，咸宁市累计认定各类高品质农业品牌，赤壁青砖茶、咸宁桂花、嘉鱼蔬菜等区域公用品牌影响力持续扩大，新型农业经营主体蓬勃发展，累计培育家庭农场2228个、农民合作社7270家、农业社会化服务组织1221家，累计开展各类农业生产托管服务167.31万亩次。

二、咸宁市农业供应链金融数智发展现状

供应链数据平台建设有序展开。“香城供应链”以数字化平台为基础，建立起农产品全链条供应链服务体系，又以“重点大户以点带面”的方式整合物流、信息流、资金流，帮助合作金融机构识别企业信用，降低信贷风险，形成“产融互促”的良性循环。

金融监管分局，则引导辖内银行保险机构针对各县（市、区）产业特色和资源禀赋，探索富有地方特色的农业产业金融产品。在嘉鱼县，银行机构推出“嘉蔬贷”“种植e贷”“惠农e贷”等专项信贷产品，嘉鱼农商银行牵头蔬菜、莲藕等五大产业链，“一企一策”设计融资方案，对接冷链、加工、物流等重点项目18个，累计授信超0.9亿元。

市域层面，“咸金通”平台为贷款贴息政策精准直达、精准兑付筑牢数字底座，有效破除政银企信息壁垒，实现三方数据互联互通、资源协同共振。

三、咸宁市农业供应链金融数字化发展困境与制约因素

1、效益转化率低

农业供应链金融数智化转型投入产出比偏低。为获取真实、及时的产业链运行信息，需在农田、加工场、仓储点、冷链节点诸环节部署数据终端，初始资金投入大。系统进入运维阶段之后，又需长期投入网络通信开支、设备维护费用、专业人员薪酬诸种成本。而且农业行业本身就有“收益微薄”“周期性强”的基本特性，单次融资业务所能带来的利润空间十分有限。

2、数据分割困局

由于农业供应链数据采集各环节所采用的标准尚不统一，采集的数据彼此难以互通、兼容，因此跨领域、多来源信息的交叉比对及验证十分困难，金融机构也就难以对供应链下游的小农户、家庭农场及小型农业企业形成完整、准确的数字信用画像，故而目前信贷审批仍大量依赖传统的抵质押物或第三方担保方式。

3、信用传导阻滞

数据未联通，核心企业信用尚难以沿交易链条传递给产业链下游的小农户、小型农业企业及专业合作社等主体，对多层级供应链参与主体的信用提升效果十分有限。香城供应链平台迄今已经向1500多家供应商提供了金融支持，但是农产品从田间流向市场过程中，处于上游的小型农户及个体从业者可获得的融资渠道仍然十分狭窄。

四、咸宁市农业供应链金融数字化发展建议

1、推动产业集群数智化建设

产业协同，推进农业产业集群数智化建设。第一，用龙头企业的资源优势带动农业产业整合重组、数字化提质升级，形成利益联结紧密、彼此互为支撑的利益共同体，也让分散的小农户顺利嵌入农业产业链体系；第二，以数字化手段打通农业生产经营全链条，用物联网、区块链技术建立可溯源、不可篡改的农产品生产交易数据体系，为金融机构开展涉农金融业务提供可靠的数据信用支撑。

2、数据融通破解数据分割困局

针对农业数据分割困局，推进跨部门、跨产业、跨领域数据融通共享。第一，系统、有力地健全统一规范的农业数据采集标准及接口体系，为多源数据互联互通、互补校验打下扎实的制度基础，建成实时在线、互联互通的数据链路，切实保证源头数据真实准确、及时有效；第二，充分利用咸宁现有数字底座及公共数据平台资源，把各部门分散的涉农数据统筹归集，进行专业化的清洗治理，据此客观、可靠地构建农户及经营主体数字信用画像，为金融机构的风控管理、合理定价、全流程信用穿透评估提供数据支撑；第三，建立数据价值反哺及长效激励机制，把涉农数据共享覆盖面、更新频次、实际应用成效诸种指标都纳入信用评价体系，对数据供给主体予以信贷利率优惠、金融服务优先、农业保险倾斜等实质性激励，调动各方主动数据共享的内生动力，从根源上破除数据壁垒，解决数据孤岛难题。

3、产品创新拓宽供应链覆盖面

从产业链信用传导阻滞的痛点出发，以数据化、场景化为明确导向，系统、有层次地推进金融产品创新，切实扩大产业链金融服务的覆盖范围：第一，创新订单授信模式，用区块链对采购订单做存证确权，推出以核心企业订单为授信依据的新型信贷产品，为上游农户、家庭农场、专业合作社等经营主体提供分阶段、动态化、精准化的信用贷款；第二，建设数字化授信体系，将产业链交易流水、历史订单、库存仓单诸种经营数据有机融合，设计适合链主企业及上下游配套主体的新型授信评价机制，最大限度弱化对房产、设备等传统实物抵押的依赖；第三，根据产业链各环节融资特点，主动开发差异化、定制化金融产品，准确对接不同经营主体短期周转、扩大生产、仓储物流等各类融资需求，真正让金融服务链条纵向延展、横向覆盖，产业链金融服务的质效因此全面提升。　　　　　（作者单位：咸宁职业技术学院）