新一轮降息潮来临 存款利率跌破1%关口，普通市民如何理财？

5月20日，银行存款利率迎来新一轮下调，国有六大行率先行动，定期存款整存整取一年期利率正式跌破1%大关。5月21日，民生、平安等多家股份制银行也纷纷跟进，调整了各自存款利率。“0字头”利率时代，普通市民该如何理财？

■银行相继下调存款利率

5月20日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等国有六大银行均在其官方App或网站调整了人民币存款利率表。

记者查询各银行官网及手机银行发现，六大行存款利率下调幅度基本保持一致。其中，各家银行的活期存款年利率从0.10%下调5个基点至0.05%；定期存款整存整取三个月、半年期、一年期、二年期利率均下调15个基点，调整后的各期限存款利率分别为0.65%、0.85%、0.95%、1.05%，邮储银行半年期和一年期利率略高一些，分别为0.86%和0.98%。这一系列动作标志着我国存款利率正式步入了“0字头”时代。

紧跟其后，5月21日，中信银行、兴业银行、民生银行等多家股份制银行也相继发布公告称，决定调整储蓄及单位人民币存款利率，各家银行活期存款利率为0.05%，较此前下调5个基点；大部分银行定期整存整取三个月期、半年期、一年期、二年期利率分别为0.7%、0.95%、1.15%、1.20%；三年期和五年期利率分别为1.30%和1.35%。

■部分银行执行利率略高

5月23日，记者走访了一些银行网点了解到，各银行挂牌利率虽为标准化利率，但投资者实际配置存款时，会以执行利率为准。执行利率通常在挂牌利率基础上，根据客户的信用状况、资金规模、市场供需关系等因素进行适当调整，因此往往高于挂牌利率。部分银行针对新客户、大额存款推出优惠利率或特色存款产品，如某国有大行的“银利多”特色存款，其利率高于整存整取。

如某国有大行手机银行App显示，该行特色存款起存金额5000元，六个月期产品利率为1%，一年期产品利率为1.1%，均高于整存整取利率。该行还有大额存单在售，六个月期产品利率1.1%。

另外，还有部分中小银行暂未下调存款利率，整存整取三个月期利率1.4%，六个月期1.6%，一年期1.7%，二年期1.8%，三年期2.1%，未有明显下降。

■市民急赶高收益理财“末班车”

“一大早就有银行理财经理给我发消息，说银行开始降息了，他们银行暂时还没降，定期存款一年期利率1.7%，三年期还能有2.1%。”5月22日，市民陈阿姨告诉记者，银行理财经理提醒她，近期各家银行都在降息，存款利率将进入“1时代”，让她抓紧时间赶上下调前的“末班车”，她当天就决定将活期理财产品中的钱赎回，存三年期的定期存款。

陈阿姨不是个例，面对降息潮，部分市民在理财专业人士建议下紧急行动，抓住降息前的“末班车”，将资金转入定期存款以锁定较高利率。

我市银行业内人士认为，伴随政策利率、LPR调整，新一轮存款降息已经来临，这有助于缓解银行息差收窄压力，维持其服务实体经济的能力。未来一段时间，市场利率预计或仍将处于下行趋势。

我市某银行理财经理王女士建议，在新一轮降息潮下，对于个人投资者而言，非银投资产品有一定的风险评估门槛，需要具备一定的投资基础和风险意识。此外，黄金市场目前处于绝对高位水平，投资风险和操作难度明显放大，也令黄金作为理财投资品的性价比大打折扣。稳健型投资者可适当配置现金管理类理财产品、货币基金或者国债等，以获取相对稳定的收益。风险偏好较低者，可考虑配置一些低风险的银行理财和保险产品，以保障资金安全。风险承受能力更高的投资者，则可考虑配置一些包含权益类的理财产品，以追求更高的收益。

（记者 徐浪）