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【泰康人寿】5.15｜金融知识科普：什么是保险的现金价值

来源：网站编辑时间：2025-05-16 15:47

在购买长期保险（如终身寿险、年金险或储蓄型重疾险）时，合同里常会提到“现金价值”这一概念。它不仅是退保时能拿回的钱，更体现了保险的金融属性。

1. 现金价值是什么？

现金价值指投保人退保时，保险公司退还的金额。它并非已交保费的全部，而是扣除运营成本（如佣金、管理费用）后的剩余价值，加上长期积累的利息。通常，保单前几年现金价值较低，随着时间增长逐渐升高。

2. 为什么会有现金价值？

-风险分摊机制：长期险采用“均衡保费”，年轻时多交的保费（超过实际风险成本）被留存投资，用于弥补年老时更高的风险成本。

储蓄功能：部分保险（如增额终身寿险）的现金价值会复利增长，成为资产配置工具。

3. 现金价值的用途

退保取现：应急时可退保，但可能损失保障。

保单贷款：通常可贷现金价值的80%，利率较低（约4%-6%）。

自动垫交保费：若忘记缴费，可用现金价值抵扣。

4. 注意事项

前几年退保不划算：早期现金价值可能远低于已交保费。

对比收益：储蓄型保险的现金价值增长需与银行存款、国债等比较，确保流动性需求。

理解现金价值，能帮助消费者更理性地选择保险，避免因退保蒙受损失，或灵活利用保单的金融功能。

编辑：泰康人寿

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