【泰康人寿】5.15 | 以案说险：合规使用银行卡，警惕成为赃款转移“帮凶”

近年来，随着金融科技的快速发展，银行卡已成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。然而，一些不法分子为了使赃款逃避追查，需要将赃款“洗一洗”，多手转账、分散提现是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一。在这一过程中，银行卡是重要的流转渠道。利用银行卡进行非法资金转移，甚至诱骗他人参与其中，导致许多人成为赃款转移的“帮凶”，最终面临法律制裁。本文通过真实案例分析，提醒广大消费者合规使用银行卡，警惕成为赃款转移的“帮凶”。

Z女士收到雇主李先生的“请求”，因李先生经营的贸易公司有部分跨境业务，现需要将5万元经营所得资金转入Z女士账户，再由Z女士将5万元资金分别转出至指定账户。Z女士虽疑惑，但碍于情面“不好意思”拒绝，将自己银行账号提供给了李先生。2025年3月15日，Z女士收到5万元资金到账提示，但没想到钱还没转出去，警方便找到Z女士希望她协助调查。Z女士这才得知这笔钱来自境外，属于境外涉案资金，同时其名下所有账户也被限制使用。

大量租、借、买来的银行卡，是不法分子“洗白”赃款的常用工具。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的银行卡为不法分子过渡资金。本案例中，Z女士自身风险意识较低，轻信他人，帮雇主收钱，无意中成为了赃款转移和“洗白”的“一环”。

提供银行卡的行为不仅可能导致个人财产损失，还可能面临刑事处罚，影响个人信用和未来发展。

1、拒绝出租、出借银行卡

    把自己的银行账户提供给不法分子使用，即便是不知情的受害人，同样会面临账户被管控的风险，严重的要承担法律责任。因此在他人提出借、租、买银行卡信息等要求时，一定要保持清醒头脑果断拒绝。

2、掌握安全用卡常识

妥善保管身份证、银行卡、网银U盾、手机等，不借给他人使用。不随意丢弃刷卡交易凭条，不向任何人发送带有银行卡信息和支付信息的图片等。不点击短信、网络聊天工具或网站中的可疑链接，不参与网络刷单。

3、选择正规金融服务

    通过银行、保险公司等正规金融机构办理金融业务，避免通过非正规渠道进行资金交易，防止非正规渠道的个人信息及银行卡等重要信息的泄漏及盗用。

4、积极举报银行卡买卖行为

自觉维护良好用卡秩序，发现银行卡买卖行为应及时向公安机关报案，积极提供有关证据配合公安机关开展案件侦查。

银行卡是个人重要的金融工具，合规使用银行卡不仅是保护自身财产安全的需要，也是维护金融秩序的重要责任。通过本案，我们提醒广大消费者，切勿向他人租、借本人的银行卡，警惕成为赃款转移的“帮凶”。只有增强法律意识，远离非法活动，才能守护好自己的“钱袋子”，避免陷入法律风险。