【泰康人寿】程康平：坚持高质量发展 推动中国式保险业现代化

党的二十大胜利召开，习近平总书记在二十大报告中强调“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务”，也重申“健全社会保障体系，推进健康中国建设”对于增进民生福祉，提高人民生活品质的重要性。报告擘画了新时代新征程的宏伟蓝图，为寿险业的高质量发展进一步指明了方向。

近年来，中国寿险业实现了新的跨越式发展，在强化民生保障、服务实体经济、守住风险底线等方面取得重大成就，充分发挥了经济“减震器”和社会“稳定器”功能。新时代新征程，赋予寿险业新的使命。习近平总书记在二十大报告中指出“要紧紧抓住人民最关心最直接最现实的利益问题。”在我国即将步入长寿时代，“健康中国”与“积极应对人口老龄化”上升为国家战略的今天，如何开启高质量发展新气象，更好服务国家战略，守护人民美好生活，已成为寿险业思考并践行的时代命题。

保险产品与医养实体结合，成为近年来寿险业在市场需求推动及国家政策引导下，参与社会保障体系建设、实现自身转型发展的一条新路径。作为率先探索者，泰康洞察到，老龄化社会到来，养老和健康将成为最大需求也是最大民生。泰康在陈东升董事长的带领下，经过多年摸索与实践，提出“长寿时代 泰康方案”这一应对养老问题的企业解决方案，致力成为国家大民生工程核心骨干企业。泰康人寿把握住这一新赛道，将大健康战略与寿险专业化经营深度融合，一方面拥抱医养，走“保险+实体服务”的道路，一方面走专业化、精细化和绩优道路，构建起持续、健康、稳定的发展模式。

坚持以人民为中心的发展思想，回应民众诉求，专注保险主业，深耕寿险产业链，在创新的商业模式、筹资模式和销售模式下，推动产品、服务、投资及销售端的供给侧结构性改革。这一新路径，蕴含了保险回归保障本源、金融服务实体经济本源的题中之义，锚定了中国式保险业现代化的本质要求，为寿险业实现高质量转型做出了探索。

泰康保险集团执行副总裁兼泰康人寿党委书记、总裁程康平

二十大报告中明确提出，“必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美好生活的向往。”报告也提出，“健全覆盖全民、统筹城乡、公平统一、安全规范、可持续的多层次社会保障体系。” 党的十八大以来，作为多层次社会保障体系重要组成，保险业坚持回归保障本源，保险普及程度和行业发展水平稳健提升，切实托起人民群众的获得感、幸福感、安全感。

回归保障本源，是保险业适应新发展阶段、服务构建新发展格局的战略抉择。泰康保险集团党委书记、董事长陈东升在学习贯彻党的二十大精神的集团党委（扩大）会议上表示，泰康坚持政治性、人民性，要以高质量发展为中国式现代化建设贡献更大力量。作为集团核心子公司，泰康人寿专注保险主业，坚守保险保障本源，推进保险供给侧结构性改革，业务持续、健康、稳定发展，为构建新发展格局、更好保障民生提供了有力支持。泰康人寿累计服务个人客户已超2亿人，累计赔付超571.1万件，累计赔付金额超386.6亿元。

2022年，泰康人寿交出了这样一份民生答卷：转型升级效果凸显，经营效益保持稳健。前三季度新业务价值增速保持行业领先；总资产、原保费收入等核心财务指标稳步提升，有力支撑公司保障服务民生的能力；积极参与养老第三支柱建设，稳步推动个人养老保险、专属商业养老保险及“惠民保”试点；偿付能力整体充足，防范化解风险不动摇。2022年一季度起，在偿二代二期规则下，综合偿付能力稳定在200%以上；产品结构覆盖多样化客群，不断丰富民生领域保险产品供给。“幸福有约”上市十周年，泰康人寿销售累计突破16万件，稳居金融保险业第一梯队。“爱家之约”上市20周年，累计服务客户超500万，服务家庭超180万；服务产品化纵深推进，不断优化客户体验。健保通医院网络超2800家，覆盖全国36家分公司，累计理赔服务近60万人次，直付赔款超9亿元。绿通面市十年不断迭代，泰康绿通全新覆盖居家康护场景；理赔持续升级，实现“一简二暖三快”；销售队伍转型升级，绩优人力、产能快速提升。HWP突破万人，规模、业绩逆势增长；中心城市机构业绩亮眼，超25家省本个险新业务价值同比增长5%，服务新型城镇化能力进一步提升；投资保持稳健，养老社区多家落地；推动线上化、数字化、智能化，挖掘大数据、人工智能、云计算等技术在保险业务各环节应用潜力，提高客户投保和理赔服务体验。

经营主业的同时，泰康人寿积极参与新冠防疫、乡村振兴及公益捐助，践行企业社会责任。2021年，农村人身险累计承保保额近2万亿元，保障覆盖百万人群，服务乡村振兴定点帮扶营销服务部近900个，为实现共同富裕贡献力量；稳妥应对新冠疫情复发，通过免费扩展新冠确诊或身故责任、适当延长保险期限或延后缴纳保费、丰富复工复产相关产品供给、简化理赔流程和创新保险服务及捐款捐物等多种方式，全力支持武汉、上海等地疫情防控，抗疫累计捐赠2亿元；借助溢彩公益平台，资助养老机构超250家，捐赠设备1.7万件，帮助近6万名老人安享晚年。

二十大报告中提出，“建设现代化产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。”经济是肌体，金融是血脉，服务实体经济是金融本源。作为金融服务实体经济的主力军，保险资金天然具有规模大、期限长、投资稳的优势，在提振产业投资、维护资本市场稳定、支持国家基础设施建设等方面发挥着重要作用。

我国正在快速步入老龄社会。据国家卫健委最新数据，2035年左右，中国60岁及以上老年人口将突破4亿，进入深度老龄化阶段。面对即将到来的长寿时代，我们的医疗和养老基础设施供给尚且不足，难以满足指数型爆发的健康、养老需求。保险业是金融服务业也是民生产业。投资养老和健康医疗基础设施，既是保险业支持实体经济的现实行动，也是保险资金运用与保险产业链的自然延伸，更是助力“积极应对人口老龄化”国家战略的切实举措。

早在2007年，泰康就率先布局医养，乘党的十八大政策东风步入发展快车道。15年摸索与实践，已实现养老社区全国26城布局，规划总地上建筑面积约395万平方米，可容纳约7.1万名长辈。北京燕园等13家养老社区已投入运营，服务长辈超6700位，其中有超30位院士和学部委员、近20位大学书记校长、党龄超70年的居民近百位。养老社区配套建设康复医院，同时还在全国核心区域建设五大国际医学中心，总床位数超5000张，其中泰康仙林鼓楼医院、泰康同济（武汉）医院已开业。

结合长期战略思考和产业实践，陈东升董事长提出“长寿时代”理论，认为长寿时代是人类自身的大变局，养老和健康将成为最大需求也是最大民生，提升长寿时代社会整体的筹资与服务能力和效率，就是最大的民生工程。泰康整合保险支付与医养服务，打造长寿、健康、富足三大闭环，本质就是服务民生。正因这种民生属性，保险业和医养行业成为“天作之合”，寿险公司“脱虚向实”，从虚拟保险向实体医养服务延伸，就能够把握住消费者更基本、更终极的需求。这种创新不同于多元化经营，而是纵向产业链的深耕，不是削弱主业，而是壮大了主业。这既是行业发展的内在规律，也符合国家发展战略。

泰康长寿闭环的探索集中体现于“幸福有约”。这是泰康大健康产业生态体系一系列创新的起点与关键。“幸福有约”客户通过买寿险或年金，在泰康养老社区安享晚年。这改变了传统寿险的资产负债表，也带来保险业经营方式的变化，同时为中国老年人提供了一种全新生活方式，更为重要的是，它为寿险业注入了实体经济与民生的属性。

长寿时代医养新赛道，为寿险业高质量转型提供了重要抓手。泰康人寿稳健发展，正是前瞻布局金融服务实体经济，持续满足长寿时代人们长寿、健康、财富需求的结果。“长寿、健康、富足”三大客户解决方案就是支付+服务，就是坚守保险保障本源，就是金融服务实体经济。泰康人寿长期坚持投资医养大健康产业，发挥了保险资金求长求稳的天然优势，回应了长寿时代的养老需求和政策号召，体现了保险的人民性。

人民健康是中国式现代化应有之义。党的二十大对新时代推进“健康中国”建设作出新的战略部署，提出“推进健康中国建设，把保障人民健康放在优先发展的战略位置。”

长寿时代，百岁人生即将来临。健康观念从“以治病为中心”向“以健康为中心”转变、从“治已病”向“治未病”转变，“健康险+健康管理”成为保险业共识。泰康人寿打造“健康险+健康服务+生态”健康闭环，致力满足人们全生命周期健康管理需求。在支付端，搭建种类丰富、覆盖多重风险的医疗险产品体系，提供重疾保险、医疗保险等商业保险，并聚焦“精专特新”医疗，推出保障细胞免疫疗法、特药及质子重离子治疗等特色医疗险产品；在服务端，整合优质医疗资源，打造科学专业的控费能力，为客户提供一站式健康管理解决方案；在生态端，建设大健康产业生态体系，打通服务全链条，孵化服务新业态。

随着保险业向高质量转型，传统的保障给付逐渐升级到全保单生命周期服务。从服务端发力，就成为泰康人寿打造健康闭环的突破口。泰康人寿正在探索从单纯医疗财务补偿走向整体化医疗健康服务，架起保险公司与医疗机构间的合作桥梁，打通健康险发展最后一公里。代表就是重疾绿通与健保通。

2009年泰康重疾绿通面世，旨在解决客户重疾理赔后看病难等问题。绿通最初包含专家门诊、专家病房、专家手术以及交通住宿补贴，而后在此架构下，聚焦就医痛点，一年一升级。今年，泰康绿通在原来三专一护基础上增加出院陪护、远程康护及上门照护服务，全新覆盖居家康护场景。十年积淀，目前绿通优选专家2万余名，覆盖医院1000余家，逐步形成日常保健、诊前、诊中、诊后、康复的全生命周期服务版图。围绕绿通，泰康人寿借助科技赋能，整合视频问诊、挂号协助、在线购药、体检福利等服务，推出泰家医家庭医生服务计划，实现24小时小病线上诊疗、重疾线下就医、日常健康保健全覆盖。泰康绿通和泰家医的成功，让泰康人寿健康服务更进一步。

健康险理赔，一直存在申报烦琐、给付滞后的问题，严重影响客户就医体验。为打通最后一公里，2009年泰康人寿启动健保通项目。通过与医院HIS系统直联，将健保通打造成为链接基本医保、商保、医疗机构三方的基础医疗信息服务科技平台，实现客户出院一站式结算，做到“让系统多跑路，使客户少跑腿”。目前，健保通医院网络超2800家，覆盖全国36家分公司，累计理赔服务近60万人次，直付赔款超9亿元。未来网络将进一步拓宽，让更多客户享受到一站式健康险理赔的安心、便捷。

泰康人寿积极投资、建设大健康产业生态体系，为健康服务创新提供生态支撑。除自建医疗体系外，泰康还通过股权投资、入股等方式入局拜博口腔、三博脑科等医疗机构，使健康服务生态更加多元、立体、完整，更能满足客户多元化、全周期的健康管理需求。

二十大报告明确提出“高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。” 随着中国经济进入高质量发展阶段，人才成为越来越关键的生产要素。寿险业实现高质量发展的核心，就是销售队伍的转型升级。寿险业的人海时代已经结束，面临市场形势变化、监管要求趋严、行业转型摸索、客户群体和需求迭代等内外部因素，营销队伍向专业化、职业化、精英化、高产能的高质量转型已成为行业共识。

泰康很早便认识到，破解营销队伍的困局不能只着眼于保险本身，而是要让队伍具备更加丰富、多元的经营能力，这就要通过商业模式以及营销模式的创新来撬动队伍的转型。

长寿时代背景下，泰康依托“保险+医养”商业模式，创全新职业——健康财富规划师（HWP）。让昔日的保险销售转变为客户身边的全科医生、理财专家和保险顾问，为投保人及其家族提供中长期服务。HWP的确立，充分响应了监管部门对于保险销售分层级、分档次的管理要求。历经五年发展，HWP人力突破万人，已成为泰康人寿稳健增长的新引擎、落地“实施就业优先战略”的典范。

党的二十大报告提出“健全终身职业技能培训制度”。泰康人寿信守“教育是最大的福利”，秉持终身学习理念，为HWP建立四大培养体系，以大健康生态体系资源赋能其成长。此外， HWP还获批国家职业资质，《健康财富规划师职业技能标准》的正式发布明确了HWP培养高素质技术型人才的目标，推动该职业繁荣发展，造福百姓。

推动HWP建设的同时，泰康人寿也在巩固传统泰星队伍。泰星是泰康人寿对于长期服务的精英营销员的荣誉称号。泰星业绩月月达标，坚持为客户提供专业、长期服务。泰康人寿也一直在拉动基盘队伍建设。通过搭建健康闭环，更好支持、做大基盘队伍，为销售队伍的绩优化转型提供深厚土壤。

在“保险+医养”商业模式下，泰康还创造了一种新销售模式——“超级体验式营销”。代理人可以带客户参观泰康医养实体，亲身体验老人们所享受的晚年生活。这种模式将抽象的寿险销售转变为情景式、沉浸式的体验式销售，解决了销售队伍展业的诸多痛点，扩展了寿险业务边界，为销售队伍转型注入强劲动能。更为重要的是，这种模式让客户参与进来，尊重其自主选择权，是一种以客户为中心的销售端创新。今年上半年，“超级体验式营销”全场景参观量突破200万人次，表明这种新销售模式得到了市场的认可。

泰康始终坚持保险服务的政治性和人民性，始终坚持“初心不改，创新永续，商业向善”，始终坚持为国家大民生工程贡献力量，致力成为人民幸福生活的一部分。新时代新征程，泰康人寿将深刻学习、领会党的二十大关于高质量发展的丰富内涵、核心要义和实践要求，专注保险主业，深耕寿险产业链，更好的用市场经济的方式方法为人民服务，更好地为寿险业高质量发展乃至中国式保险现代化贡献一份力量。