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金投搭金桥

来源:咸宁新闻网 时间:2017-01-03 14:01:00

  核心阅读:不到两年时间,咸宁金融投资集团(以下简称金投)成为了政府资金的放大器,成为了信贷风险的减压器,中小企业成长的孵化器。

  金投提供的数据显示:截止2016年11月,业务总规模达56.03亿元。其中银行担保类贷款24.46亿元;微笑资金过桥担保30.79亿元;大众创业安居贷71334万元。

  金投董事长姚红星着重点出一组数字:金投累计使受保企业新增产值9亿元,新增利税1.5亿元,新增就业2000余人。

  在金融不足与需求间 因势而谋

  金投于2015年9月正式注册成立。它是市政府授权、财政全额出资的市属一级国有企业,是具有独立法人资格、自主经营、独立核算、自负盈亏的国有独资公司。

  成立金投不是拍脑袋工程。用金投董事长姚红星的话说:这是一次因势而谋、应势而动、顺势而为。

  因势而谋,其势有二,一是全国大力创新金融服务支持方式,其二,我市全面实施金融领先战略。

  应势而动,其势在于,咸宁现行金融体系以传统的、单一的、大型的国有银行业和保险业为主,与经济社会发展需求明显不相适应。

  顺势而为,其势在于,组建政府控股的金融集团,可以有效弥补金融体系的不足,提供灵活多样金融服务,解决融资渠道少的问题,创新金融服务支持方式。

  不到两年的时间里,乘势而上的金投,充分发挥着两大功能,开拓着五大业务。

  金投在成立之初,就身肩两大功能:即,使用好财政存量资金,发挥好财政资金的杠杆作用,防止资金碎片化,确保国有资产增值保值;作为市政府以市场手段调节经济发展的重要平台,引导推动经济健康发展。

  在两大功能的指引下,金投开辟了五大业务领域。

  搭建实体经济与金融机构的联系桥梁,为我市中小微企业融资增信和担保,如集团贷款担保业务和微笑资金过桥业务。承担金融混业经营职能,通过股权投资入股地方商业银行和基金。目前以市财政出资入股红土成长基金0.6亿元股权、入股新兴产业创投基金0.5亿元股权。

  建立区域性权益类交易平台,如参与支持江汉商品交易中心的设立和成立武汉光谷联合产权交易所咸宁有限公司。发挥引擎左右,推动地方经济发展,如香城产业引导资金的筹建与招商。承担政府建设金融市场智能,如贺胜金融小镇建设。

  目前,金投集团下设4家一级子公司、3家二级子公司、1家三级子公司,现有员工45人,业务品种有中小微企业贷款担保、小额创业贷款担保、房地产开发贷担保、公积金安居贷担保、P2P担保、消费金融贷款担保、微笑资金过桥、棚户区改造和房地产开发专项基金、购房补贴发放、联合产权交易等。

  在经济下行与上行间 逆势而上

  事实证明,金投为咸宁经济发展注入了活力。老板感慨道:金投给我解决了眉头之急。创业者开心道:金投让我们跨出了成功的第一步。市民感叹道:金投让我们买到了新房。

  老板们的感慨、市民的感叹有道理。

  在经济下行压力大,实体经济普遍不景气,银行惜贷、抽贷、压贷的大环境下,金投想方设法、全力以赴加大融资力度,推动企业持续健康发展。

  金投核心子公司市担保集团积极为本地区中小微企业搭建银企桥梁,维持或增加企业用贷规模,为企业后续发展提供强大的资金支持。截至11月底,市担保集团在保中小微企业3847家(户),在保金额24.46亿元,其中法人企业235户,在保金额13.14亿元。

  “无微不至微笑资金”(原名为应急循环资金)是市委、市政府专门为符合银行贷款条件的企业按时还贷续贷提供临时周转资金的服务,解决了银行“先还再贷”融资机制与企业先还贷款导致资金断流相互矛盾的难题。截至11月底,已累计向企业发放无微不至微笑资金471笔,金额30.42亿元。

  实行阶梯担保费率,对工业制造业企业、涉农企业(农、林、渔、牧)、公益性企业(文化、教育、养老、医疗等)和“政银保”项目实行担保低费率1.5%,平均降幅超过30%,切实减轻了企业融资成本。截至11月底,公司担保业务因为降低收费标准减免担保费494万元,各项业务累计直接为企业减少融资成本约2600万元。

  尤其是金投创新开发的金融产品,针针扎在穴位上,点对点为咸宁经济发展输送着金融血液。

  金投与工行和保险公司合作,创新“政银保”业务,实现“政府支持、银行放大、保险保证、风险共担、企业受益”;与建行合作,创新“裕农易贷”业务,实施金融“精准扶贫”;与市农办合作,运作涉农企业资金,支持三农企业发展;与市人社局、财政局、邮储银行、湖北银行、长江村镇银行等合作,办理小额创业担保贷款,助力“大众创业、万众创新”;与民生银行合作,创新“中小企业扶持基金”,服务小微企业。

  在公益性与市场间 应势而为

  金投运营近两年,人们不难发现,它具备两大特点。其一,是公益性和公共属性特点。不以盈利为目的,侧重公共金融服务;其二是市场性特点。按市场规律,在市场竞争中做大做强。

  业界有声音:金投奔走公益性与市场性之间,其运营风险能否有效管控?

  姚红星说:风控第一、风控压倒一切、风控就是效益,这一金投风控理念从企业成立之初就贯彻在金投整个运营之中。

  金投建立了两道“防火墙”,即,前期风险控制机制和后期风险补偿机制。

  前期风险防控方面,强化动产或不动产抵押的反担保措施,并加强公司风险管理,风险防控贯穿整个业务流程,风险防范全员参与。出台了《担保业务操作规程》、《担保业务事前、事中、事后实施细则》,从客户经理到部门负责人、分管领导,层层审查、层层把关。

  后期风险补偿方面,在财务上按标准计提“两金”。每年按照担保费收入的50%提取未到期责任准备金,按照在保余额的1%提取赔偿准备金,至今年12月公司已累计计提“两金”4820.92万元。金投计提两金及多方面的准备金制度,为公司承担保证责任,平衡担保风险提供了可靠的保证。

  其间,金投逐步完善评审制度,给运营还加了一串保护锁。市金投集团副总经理晏惠明解释:金投通过集思广益让问题更容易发现,使评审更加合理;加强反担保措施,加大了企业的违约成本;引入人行征信系统,更加突出征信的作用,促进企业诚实守信。

  俗话说,内外兼修,方成其功。金投在做好内部风控基层上,还引入外部力量,拓展风控措施。

  金投通过办理企业“过桥”业务给银行施加压力,限制了银行抽贷;引入公证处公证机制、简化了企业违约后的诉讼流程、成本与时间,促进了贷款的回收;引入公安局经侦部门,通过追究违法违约企业的刑事责任,震慑了企业的不诚信行为,加强企业还款意愿。

编辑:liuhuafang

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