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[金融创新看咸宁②]政银保的咸宁探索

来源:咸宁新闻网 时间:2016-10-25 16:10:00

  咸宁推出的政银保集合贷,是一个全国首创的贷款模式,是一次特立独行的探索,是一场企业叫好的及时雨。

  一个全国首创的贷款模式 投入“四两”撬动“千金”

  都说金融是经济血液,但怎样给经济注入血液,是一门学问。而政银保集合贷则是这门学问的主角之一。

  对咸宁的企业而言,政银保集合贷就是一场及时雨,挽企业于危难之时。对咸宁金融界而言,政银保集合贷是一种全国首创的金融产品,对咸宁市政府而言是破解小微企业融资难、融资贵问题的有益探索。

  政银保集合贷是一种将地方政府的风险补偿基金、银行的风险识别及风险防控专长、保险公司的风险分散功能,与中小微企业群体的互助协作(风险基金缴付滚存)相结合,推出“政银保集合贷”业务模式。

  19日,市金融办有关负责人介绍:政银保集合贷与传统银行融资,最大的不同在于零抵押。这一业务模式降低了中小企业融资门槛,解决中小企业担保难、融资难、融资贵的问题。

  政银保集合贷中,“政”代表方为市企业金融服务中心、“银”代表方为市工行、“保”代表方市为人保财险,三方以创新型的“3+N”模式,将服务中心的风险补偿基金、银行风险识别及风险防控专长,保险公司的风险分散功能相结合。

  政府投入的基金,银行按照1比10的比例放大,企业贷款不再需要抵押担保物,并按2:3:5比例(其中:银行20%、服务中心30%、保险公司50%)分担企业融资风险。

  针对企业融资中的“抵押难”问题,三方规定了贷款收费上限不超过8%。

  说得更具体些,咸宁的集合贷就是由市财政拿出3000万元资金,工商银行按10倍比例放大,设立3亿元基金池,为无抵押物又急缺资金的中小企业放贷,单笔贷款最高不超过500万元,利息、保费等综合费用不超过9%,一个月内发放到位。

  一次特立独行的全新探索

  政企银共同给企业增信

  市金融办有关负责人认为,政银保集合贷的出现是咸宁“金融领先”战略下的一次因势而谋、应势而动、顺势而为。

  站在全市角度观察,我市规模以上大中型企业较少,但小微企业数量众多,其规模小,单个企业资金需求量不大,且期限灵活,但因抵押担保不足等诸多方面的原因,导致银行融资难度较大。

  站在银行的角度看,小微企业之所以融资难的一个原因是社会征信体系尚未建立,从而导致银行、企业之间存在严重的信息不对称。银行也因此难以寻找优质潜力客户,面临“贷款难”的问题。

  金融界有人表示:商业银行以安全性、流动性和盈利性为经营管理的原则,安全性是重中之重。银行对小微企业贷款,确实信心不足,怕风险。

  金融界对小微贷的担忧能够理解,毕竟贷款是银行的生命线,贷款若抓不好,将直接影响到银行的生存,任何一家银行的倒闭必是不良贷款高居不下。

  政银保集合贷的出现,突破了重重顾虑与障碍。

  银行的信心,来自政府、银行和企业的“无缝衔接”。“集合贷”通过建立政府增信平台和“小微企业池”,由当地政府与银行共同选择企业入池,在此基础上向入池小微企业发放贷款。

  由于经常跟企业打交道,政府比银行更了解当地企业,哪些是优势企业、哪些行业更有发展前途、哪些行业会遭到淘汰等等。这也极大调动了银行放贷的积极性。

  “这是一个多赢的结果。”咸宁金融办负责人说:政银保集合贷起到了两重作用,其一,很多高科技含量、轻固定资产的中小企业,因资金短缺倒在创业路上,“政银保”贷款四两拨千斤,起到了“及时雨”作用;其二,政府通过直接投入参与金融创新产品与服务,把政府这只“看得见的手”变成力大无穷的“推手”,把市场这只“看不见的手”变成了化解企业融资难、融资贵的“巧手”。

  一场企业叫好的及时雨 91家企业贷款近3亿元

  政银保集合贷是否好用、管用,老板们最有发言权。

  一家科技有限公司的老板说:集合贷解了公司的“燃眉之急”。

  该企业是一家出口型销售企业,产品远销印尼、菲律宾、马来西亚等国家,公司为了赶制订单,资金周转一度遇到困难。

  当时的情况是,公司第一季度接到订单3000多万,需要大量资金进购原材料,但公司已经没有抵押物,银行不贷款;找民间借贷,利率又过高;找亲朋好友借钱,又凑不足数额。

  老板急得脚直跳,因为他清楚,如果没有周转金,错过的不仅是订单,更是企业的信誉。危难之时,他听说咸宁市推出了“政银保”集合贷款,无需抵押,就能申请到贷款。抱着“死马当作活马医”的心态去申请,没曾想很快就成功收到了一笔500万元的贷款,化解了难题。

  好吃佬食品有限公司董事长李亿说:集合贷就是雪中送炭,否则公司资金链一断,后果不堪设想。

  好吃佬食品有限公司是咸宁一家茶油生产企业。公司因业务扩张急需300万元流动资金,但公司土地早已抵押给银行,无法再抵押。公司尝试申报“政银保”贷款,没想到一个月就通过了政府、银行和保险公司的审核,拿到了贷款。

  集合贷不仅是一场及时雨,解觉了企业的燃眉之急,让老板们更舒心的是融资成本比过去从银行贷款更低。

  有老板算过账:平时从商业银行贷款300万元,至少需要价值600万元的抵押物,耗时3个月以上,融资成本高达20%甚至更高。而“政银保”贷款不仅无抵押、耗时短,而且利息等成本不足9%。

  可以说,“政银保集合贷”的推出有效突破了中小企业融资抵押难、担保难的瓶颈,破解中小企业贷款难的难题。截止2016年8月末,我市已累计为91家企业提供“政银保”贷款29870万元。

编辑:liuhuafang

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